L’assurance maladie en Suisse
Le système en une page
Comment fonctionne l’assurance maladie suisse
Un système à deux étages : une assurance de base obligatoire et identique partout, et des complémentaires facultatives et variables.
La LAMal, loi fédérale sur l’assurance-maladie, rend l’assurance de base obligatoire pour toute personne domiciliée en Suisse. Elle fixe aussi le catalogue des prestations remboursées : ce catalogue est le même chez tous les assureurs. Une consultation, un médicament de la liste, une opération, un séjour hospitalier en division commune dans votre canton sont couverts de la même manière, quelle que soit votre caisse.
Ce qui varie d’un assureur à l’autre, c’est le prix, le service et les délais de remboursement. C’est la particularité du système suisse, et sa conséquence pratique la plus utile : changer d’assureur en assurance de base ne réduit jamais votre couverture.
Au-dessus de cet étage obligatoire viennent les assurances complémentaires, régies par une autre loi (la LCA). Elles sont facultatives, leurs prestations diffèrent d’un contrat à l’autre, et l’assureur peut refuser un dossier après examen de santé. Les deux mondes obéissent à des règles opposées : il est essentiel de ne pas les confondre, surtout au moment de résilier.
Les six notions à connaître
Ce qui détermine ce que vous payez
Chacune de ces notions fait l’objet d’une page détaillée.
La LAMal
Le cadre légal : ce qui est couvert, vos droits, les obligations de l’assureur.
Les primes
D’où vient le montant que vous payez, et pourquoi il change d’une commune à l’autre.
La franchise
Le calcul du seuil à partir duquel une franchise haute devient perdante.
Les modèles
Standard, médecin de famille, HMO, télémédecine : ce que chacun impose au quotidien.
Les subsides
La réduction de primes cantonale : qui y a droit et comment la demander.
Changer de caisse
Conditions, délais et procédure complète pour 2027.
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Décrivez votre situation : un conseiller reprend votre canton, votre âge, votre franchise et votre modèle, puis vous rappelle.
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Ce qui reste à votre charge
Trois montants s’additionnent avant que l’assurance ne prenne tout en charge :
- La franchise — la part que vous payez entièrement, chaque année civile. De CHF 300.— à CHF 2'500.— pour un adulte, de CHF 0.— à CHF 600.— pour un enfant.
- La quote-part — 10 % des frais qui suivent, plafonnés à CHF 700.— par an pour un adulte et CHF 350.— pour un enfant.
- La contribution hospitalière — CHF 15.— par jour d’hospitalisation pour les adultes, avec les exemptions prévues par la loi.
Votre charge maximale annuelle, hors hospitalisation, est donc votre franchise plus 700 francs. C’est le chiffre à retenir quand on hésite entre deux franchises.
Les trois catégories d’âge
Les primes suivent trois tranches : enfants de 0 à 18 ans, jeunes adultes de 19 à 25 ans, adultes dès 26 ans. Le passage d’une catégorie à l’autre prend effet au 1er janvier qui suit l’anniversaire — et le saut de 25 à 26 ans est la hausse la plus brutale du système. Voir la page dédiée aux jeunes adultes.
Pour changer d’assureur, de franchise ou de modèle au 1er janvier 2027, votre demande doit parvenir à votre caisse au plus tard le 30 novembre 2026. C’est la date de réception qui compte, pas celle de l’envoi. Voir la procédure.
Selon votre situation
Vous arrivez en Suisse
Affiliation obligatoire dans les trois mois, avec effet rétroactif.
Vous attendez un enfant
Une décision qui ne se rattrape pas après la naissance.
Vous avez entre 19 et 25 ans
Catégorie tarifaire, sortie du contrat familial, bascule à 26 ans.
Vous êtes frontalier
Le droit d’option, ses délais et son caractère irréversible.
Questions fréquentes
L’assurance maladie est-elle obligatoire en Suisse ?
Oui. Toute personne domiciliée en Suisse doit être assurée pour l’assurance obligatoire des soins, dans les trois mois suivant sa prise de domicile ou sa naissance, avec effet rétroactif à cette date. L’assurance est individuelle : chaque membre du foyer a son propre contrat, y compris les nourrissons.
Qui paie l’assurance maladie en Suisse ?
Chaque assuré paie lui-même sa prime, directement à sa caisse. Contrairement à d’autres pays, elle n’est pas prélevée sur le salaire et l’employeur n’y participe pas. Les cantons accordent en revanche des réductions de primes selon le revenu.
Quelle est la différence entre assurance de base et complémentaire ?
L’assurance de base (LAMal) est obligatoire, ses prestations sont fixées par la loi et identiques chez tous les assureurs, et aucun assureur ne peut vous refuser. Les complémentaires (LCA) sont facultatives, leurs prestations varient d’un contrat à l’autre, et elles peuvent être refusées après un examen de santé.
Combien coûte l’assurance maladie en Suisse ?
Le montant dépend de votre canton, de votre région de primes, de votre catégorie d’âge, de votre franchise et de votre modèle. Les primes approuvées sont publiées chaque année par l’OFSP sur priminfo.admin.ch, le comparateur officiel de la Confédération.
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Contenu vérifié et mis à jour le . Sources : Office fédéral de la santé publique, priminfo.admin.ch et organismes cantonaux.